Пять главных финансовых новостей 2015 года. Уходящий год, оправдывая свой символ по восточному календарю...

Пять главных финансовых новостей 2015 года.

Уходящий год, оправдывая свой символ по восточному календарю, всласть «подкозлил» россиянам с плохими новостями. Стоимость нефти на мировых биржах упала до критической отметки, а курс доллара и евро, наоборот, взлетел до небес. Впрочем, валютные скачки в отличие от прошлого года уже мало волнуют соотечественников. Гораздо большие опасения вызывает неуклонный рост цен, прежде всего на продукты питания, а также повышение коммунальных платежей и налогов. Пять главных новостей финансовой сферы, которые вызвали наибольший читательский отклик в 2015 году – в нашем материале.

1.   ОСАГО: тариф взлетел, и это не предел

В марте базовый тариф ОСАГО вырос на 41%, а тарифный коридор раздвинулся с 5% до 20%. Однако обязательное страхование автогражданской ответственности все равно скатывается в кризис, уверен генеральный директор ООО «Росгосстрах» Дмитрий Макаров. «Эффект, вызванный повышением тарифа, уже исчерпан. Люди перестают страховаться из-за высокой стоимости ОСАГО, при этом частота страховых случаев растет и приближается к 7%, увеличился размер выплаты из-за роста лимитов и введения единой методики урегулирования убытков, мошенничество приобретает формы «организованного ограбления страхового рынка». Все это непосредственно влияет на убыточность ОСАГО и в конечном итоге приведет к тому, что страховые компании снова начнут уходить из регионов», – отмечает эксперт.
Сейчас в Банке России, который курирует страховую отрасль, разрабатывается проект по переходу к свободному тарифу по ОСАГО. Иными словами, страховые компании получат возможность самостоятельно устанавливать стоимость полиса. По мнению первого заместителя председателя правления АО «Согаз» Николая Галушина, в случае либерализации ОСАГО тариф может увеличиться примерно на 30%. «Важно, чтобы не было сплошного роста тарифа для всех граждан, это должно быть сегментировано», – говорит он, добавляя, что пересматриваться тарифы ОСАГО будут не ранее, чем в 2018 году.
Кроме того, в уходящем году появилась база страховых историй (по аналогии с кредитной историей), введена единая методика оценки рисков и возможность продления действия полиса ОСАГО через Интернет.

2.  Пенсии: новый «ледниковый период»

Власти официально объявили о продлении «заморозки» накопительной части пенсии и на следующий год. Предполагается, что таким образом удастся высвободить 350-400 млрд рублей. Сами же замороженные пенсионные накопления будут учтены в страховой части пенсии. «Все средства, которые идут как страховой платеж, формируются на счетах граждан, это формирует их пенсионный капитал в системе обязательной пенсионной системы. Это будет отражено в размере пенсий граждан», – заявила газете «Коммерсант» вице-премьер России Ольга Голодец. В Национальной ассоциации негосударственных пенсионных фондов подсчитали: в результате изъятия накопительных пенсионных взносов за 2016 год граждане потеряют более чем 340 млрд рублей. «Ситуация парадоксальна – власти третий год подряд просто не обращают внимание на осознанный выбор по формированию накопительной пенсии более 28 млн граждан, – подчеркивает советник президента НАПФ Валерий Виноградов. – Давайте называть вещи своими именами, это не заморозка, это изъятие».
Кроме того, решено отменить ежегодную индексацию пенсий для работающих пенсионеров. Впрочем, стоит отметить, что грядущая индексация на 4% вряд ли ощутимо повысит доходы пенсионеров, при том что инфляция в следующем году, по прогнозам, вряд ли опустится ниже 12%.
А вот с повышением возраста для выхода на заслуженный отдых решили повременить, по крайней мере, еще два-три года. Впрочем, и сегодня более половины россиян не спешат уходить на заслуженный отдых. Более трети россиян (37%) твердо уверены в том, что продолжат трудиться даже после выхода на пенсию, выяснилось в ходе недавнего исследования ВЦИОМ. Такое же количество опрошенных не исключают такого варианта, сообщив, что «все будет зависеть от обстоятельств». И лишь 11% соотечественников полагают, что достижение пенсионного возраста – веское основание уйти на заслуженный отдых. Готовность трудиться на пенсии сами россияне объясняют в первую очередь с недостаточным размером пенсионных выплат (75%), многие соотечественники сказали о своем стремлении помочь детям и внукам (46%).
«Конечно, в полной мере пенсия зарплату заменить не может, – прокомментировала вице-президент НПФ «Гефест» Ольга Пакилева. – Это всё-таки пособие. Мировой стандарт пенсионных выплат – 40% утраченного заработка. Поэтому граждане, достигшие пенсионного возраста, но чувствующие в себе силы и имеющие потребность зарабатывать больше денег, продолжают трудовую деятельность».

3.  Закон о банкротстве: вот тебе, бабушка, и Юрьев день!

Первого октября вступил в силу долгожданный закон о банкротстве физлиц. Должники, рассчитывающие, что новый закон станет для них настоящим спасением из кредитной кабалы, начали готовиться заблаговременно. По данным системы «Электронное правосудие», за первые полтора месяца в суды по всей стране было направлено 4204 заявления о признании должника банкротом.
Закон предполагает, что все имущество должника будет оценено и продано в счет погашения долга. Все сделки по продаже за минувшие три года аннулируются. После остаток долга списывается, а новоявленный банкрот не имеет права повторно пользоваться этой процедурой в течение ближайших восьми лет и в течение трех лет занимать руководящие должности. Закон предполагает и возможность реструктуризации долга: начисление процентов замораживается, и заемщик должен в течение отведенного времени рассчитаться с кредитором, после чего к нему не будут применяться какие-либо ограничения. Какой вариант выбрать в первую очередь решает сам должник.
«В регионах инициаторами банкротства будут в основном местные банки, которым проще узнать, куда ушло имущество, особенно если должник – не рядовой гражданин, а крупный бизнесмен, они тут все друг друга знают», – предположил зампредседателя региональной организации «Финпотребсоюз» Вячеслав Курилин.
Банкротить всех должников сразу банки не заинтересованы, тем более что для них это будет затратно. «Во-первых, это судебные издержки. Верхней планки как таковой нет, но в среднем один процесс может стоить от 100 до 300 тысяч рублей. Вторая часть расходов – это вознаграждение финансового управляющего», – отмечает заместитель председателя правления Локо-Банка Андрей Люшин.
Ряд крупных банков, опрошенных сайтом, заявили, что пока не планируют банкротить кредитных должников, однако принятый закон расценивают как необходимый и крайне своевременный. Важный нюанс, на который юристы советует обратить внимание: за организацию преднамеренного или фиктивного банкротства грозит административная и даже уголовная ответственность.
По мнению экспертов, вала подобных дел, по крайней мере, в ближайшее время, не возникнет. «Пока отмечаются лишь единичные случаи. Причиной является, прежде всего, то, что стороны изучают правоприменительную практику. Во-вторых, банкротство – это достаточно сложный и затратный процесс для обеих сторон, поэтому многие предпочитают найти альтернативные решения финансовых проблем», – комментирует вице-президент «СМП Банка» Ирина Данилина.
Между тем должники, планирующие банкротство, столкнулись с проблемой – на рынке появились сомнительные фирмы. Выдавая себя за финансовых управляющих, они «выжимают» за свои услуги немалые деньги или же обещают полное избавление от нагрузки, но еще сильнее толкают в долговую яму.

4.  Запуск НСПК: «Мир» в кармане

В декабре Банк России и Национальная система платежных карт объявили о начале эмиссии первых карт «Мир». Первыми банками, выпустившими карты национальной платежной системы «Мир», стали «Газпромбанк», «МДМ банк», «Московский индустриальный банк», «Связь-Банк», работающий в Крыму РНКБ, а также попавшие под санкции банк «Россия» и «СМП банк».
Вторая группа из 21 банка-участника пилотного проекта уже приступила к тестированию карт «Мир» и планирует завершить его до конца года. В следующем году банки приступят к раскрытию эквайринговой сети и начнут выпуск карт.
«Начало эмиссии карт национальной платежной системы «Мир» – значимый этап развития российской финансовой системы и обеспечения ее суверенитета», – прокомментировала это событие заместитель председателя Банка России Ольга Скоробогатова.
«Теперь мы планируем сосредоточиться на следующих приоритетных задачах – обеспечении максимально широкой географии приема карт, а также на подготовке к началу массового выпуска карт «Мир» во второй половине следующего года», – отметил в свою очередь гендиректор НСПК Владимир Комлев.
По заявлениям банкиров, со временем карты «Мир» станут полноправным средством безналичных платежей – по крайней мере, на территории страны. Однако эксперты отмечают и ряд недоработок, связанных с тем, что НСПК – еще не до конца обкатанный проект. По словам финансового аналитика ИХ «ФИНАМ» Тимура Нигматуллина, карты «Мир» способны принять пока 1,5 тысячи банкоматов, и на увеличение их числа до приемлемого уровня потребуется свыше года. В качестве еще одного весомого минуса аналитик назвал отсутствие технологии 3D-Secure, без которой невозможно совершать безопасные транзакции по карте в сети Интернет. «К недоработкам относится ещё и то, что расплачиваться этими картами можно лишь в России. И, наконец, выпуск такой карты обойдётся гораздо дороже из-за неотработанной технологии», – добавил эксперт.
Однако, несмотря на все это, карты «Мир» в сжатые сроки получат широкое распространение за счет принудительного перевода на нее бюджетников и сотрудников государственных компаний.

5.  Санкции продлены, закрыты границы с Турцией и Египтом

В конце декабря стало известно о том, что Совет Европейского Союза утвердил решение пролонгировать санкции против России еще на полгода, до 31 июля 2016 года. За полтора года продуктового эмбарго, объявленного Россией в ответ на санкции Запада, россияне привыкли обходиться без норвежского лосося, французских сыров и бельгийского шоколада. К тому же цены на них из-за разницы курса так скакнули, что они в любом случае стали бы не по карману. Больше всего в санкционных войнах выиграла Белоруссия: эта страна колоссально нарастила поставки продовольствия в Россию, причем речь идет не только о молочной продукции, сырах и овощах, но и о экзотических фруктах и морепродуктах.
Осложнение политической ситуации в мире привело и к закрытию границ с Турцией и Египтом. На смену им пришли пляжи Вьетнама, Тайланда и Индии – именно в эти страны, по данным турфирм, чаще всего отправляются наши соотечественники. Однако отпуск за рубежом теперь обойдется значительно дороже: в сравнении с прошлым годом туры на новогодние каникулы выросли в цене на 30-40%.